ประกัน Public Liability งานในห้างคืออะไร? ทำไมห้างบังคับ

ตอนผมเตรียมเอกสารเข้าทำงานในห้างให้ลูกค้า มีเอกสารหนึ่งที่ถ้าขาด ห้างไม่เซ็นให้เข้าทุกที่ — กรมธรรม์ประกัน Public Liability เจ้าของร้านหลายคนได้ยินครั้งแรกตอนใกล้เข้างาน แล้วต้องวิ่งทำกะทันหันจนเปิดร้านช้า

บทความนี้อธิบายว่า Public Liability คืออะไร ต่างจากประกันก่อสร้างตัวอื่นยังไง ห้างขอวงเงินเท่าไหร่ และทำที่ไหน

Public Liability คืออะไร Public Liability (PL) คือ ประกันความรับผิดต่อบุคคลภายนอก คุ้มครองกรณีงานของคุณไปทำให้ "คนอื่น" เสียหาย เช่น คนเดินห้างบาดเจ็บจากอุบัติเหตุหน้างานคุณ, ของตกใส่ร้านข้างเคียง, ทำท่อน้ำส่วนกลางแตก หรือฝุ่น/น้ำจากงานคุณทำทรัพย์สินคนอื่นเสียหาย

จุดสำคัญ: PL ไม่คุ้ม "งานของคุณเอง" ถ้าวัสดุหรือชิ้นงานที่คุณกำลังสร้างเสียหาย PL ไม่จ่าย

ต่างจาก Contractor All Risk (CAR) ยังไง สองตัวนี้คนสับสนบ่อย:

พูดง่าย ๆ: CAR กว้างกว่าและมี PL รวมอยู่แล้ว ห้างบังคับ PL เป็นพื้นฐานเพราะห่วงความเสียหายต่อลูกค้า/ร้านอื่น/พื้นที่ส่วนกลาง ส่วน CAR เป็นการป้องกันโปรเจกต์ของคุณเองเพิ่ม

ห้างขอวงเงินเท่าไหร่ ทำที่ไหน ส่วนใหญ่ขอวงเงินคุ้มครอง 5-10 ล้านบาท ต่อเหตุการณ์ (แล้วแต่ห้างและขนาดงาน) บางห้างขอให้ระบุชื่อห้างเป็นผู้ร่วมเอาประกันด้วย

• ทำที่: บริษัทประกันวินาศภัย หรือผ่านโบรกเกอร์ประกัน
• ใครจ่าย: ปกติผู้รับเหมาจัดทำและรวมในค่างาน
• เวลา: เผื่อ 1-2 สัปดาห์ก่อนเข้างาน อย่าทำวันสุดท้าย

เอกสารนี้อยู่ในชุดที่ต้องเตรียม ดู ขั้นตอนเปิดร้านในห้าง และกรณีงานรื้อถอนที่ รื้อถอนร้านในห้าง

สรุป Public Liability = ประกันคุ้มครองบุคคลภายนอก (ไม่คุ้มงานตัวเอง) ห้างบังคับวงเงิน 5-10 ล้านก่อนให้เข้าทำงาน ต่างจาก CAR ที่กว้างกว่าและคุ้มตัวงานด้วย ทำผ่านบริษัทประกัน/โบรกเกอร์ เผื่อเวลา 1-2 สัปดาห์ ถ้าผู้รับเหมามืออาชีพ เขาจะจัดให้พร้อมในชุดเอกสารตั้งแต่ต้น ดูวิธีเช็กผู้รับเหมาที่ วิธีเลือกผู้รับเหมาตกแต่งร้านในห้าง